首先，对于贷款对象来说，只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款。同时，加入住房公积金制度后，也不可能申请住房公积金贷款。必须存放一段时间，一般不少于6个月或1年，不同地方的规定略有不同。如果员工的住房公积金缴存行为异常且具有间歇性，说明其收入不稳定，贷款发放后容易出现风险。

此外，还需要遵守一些限制性条件。例如，工人在还清贷款之前不得再次申请住房公积金贷款。在一些地区，还规定配偶一方申请住房公积金贷款。在偿还贷款本金和利息之前，配偶任何一方都不能再次获得住房公积金贷款。这反映了住房公积金保障模式的本质特征。但是，为了更好地发挥住房公积金对夫妻双方的作用，当法律允许员工使用个人住房贷款(包括商业贷款和住房公积金贷款)时，员工本人及其配偶可以按规定提取住房公积金账户中的余额来偿还贷款本息。每次提取的金额不得超过当期应付利息，提前还款提取的金额不得超过住房公积金贷款余额。

当然，在申请住房公积金贷款时，贷款申请人不仅要有相对稳定的收入和偿还贷款的能力，还要有其他尚未大量偿还且可能影响偿还住房公积金贷款能力的债务。当员工背负其他债务时，再次发放住房公积金贷款风险很大，违反了住房公积金安全运行的原则。综上所述，申请住房公积金贷款的当事人应当符合下列条件：

(1)参加住房公积金制度；

(2)满足一定的存款期限；

(三)有稳定的经济收入和偿还贷款能力。

(4)没有法律限制，如本人或配偶已申请住房公积金贷款且贷款本息尚未偿还，有大额债务等。

其次，为了贷款的目的，需要专项资金。仅限于购买自有住房，购买的住房应符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。例如，购买有使用权住房的职工不能申请住房公积金贷款。在实际操作中，贷款资金应划入售房单位(售房人)或房屋修缮方开立的银行账户，不得直接划入借款人账户或以现金形式支付给借款人，以保证专项资金用于项目目的。

最后，有必要满足普通住房贷款的要求，如最低首付自筹资金。此外，为了防范贷款风险，住房公积金贷款也要求申请人提供担保。

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