至于为什么企业必须购买商业保险，作者在前一篇文章中解释说，商业保险实际上是企业最想要实施的福利，也是员工最认可的福利之一，这里不再重复原因。但哪种商业保险是企业最应该购买的呢？

雇主责任保险，这个名字可能对我们普通员工不太熟悉，但对资深人力资源肯定并不陌生。

雇主责任保险以雇主依法对雇员承担的经济赔偿责任为保险目标，主要适用于工伤。

然而，有些人可能会说，如果发生工伤，他们没有为员工缴纳社会保险。如果有工伤保险，他们不需要购买商业保险。工伤保险的赔偿责任是，一旦发生工伤事故，工伤保险机构将赔偿受害人，用人单位将不再承担工伤事故的民事赔偿责任。

但恐怕我们需要纠正对《工伤保险条例》的误解。工伤事故，即使用人单位参加了工伤保险，也不再承担民事赔偿责任，用人单位仍应承担：

-一次性工伤医疗补贴和一次性伤残就业补贴(劳动合同终止或终止时承担)；

-停工留薪期工资、伙食补贴及住院护理费；

-转院交通食宿费用等。

因此，当工伤事故发生时，在工伤保险赔偿后，根据工伤管理规定，企业仍有额外的赔偿责任，如工作损失、护理费、残疾就业津贴或事故造成的相关法律费用等。在员工工伤休息期间，企业不仅面临人力不足的压力，还需要继续支付员工工资，承担双重损失，雇主责任保险可以完全支付这部分费用。

然后有些人可能会说，我们的企业已经购买了集团事故保险。许多企业出于各种考虑，如员工变动快、社会保障支付费用过高等，希望通过集团事故保险保护员工，避免员工风险。

但这里必须澄清，集团事故保险作为个人保险，保险法规定：被保险人与劳动者有劳动关系，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，即从法律上讲，事故保险赔偿员工仍可以根据法律同时向雇主行使赔偿权。因此，集团事故保险只是为员工提供的福利，不能免除企业作为雇主应承担的法律责任。

在纠正了企业风险认知的两个误解后，我相信你一定知道我们企业最应该购买哪种商业保险，对吧？是的，这是雇主责任保险！雇主责任保险费作为企业管理成本之一，是我们企业购买商业保险的最佳选择。

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